Rentenrechner 2026

Gesetzliche Rente 2026 — Formel und Stellschrauben

Die deutsche Rentenformel ist überraschend transparent: Monatsrente = Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenwert. Jeder dieser drei Faktoren ist beeinflussbar. Der Rentenwert ist politisch gesetzt (2026: 39,32 €), die Entgeltpunkte sammeln Sie über Ihre Einzahlungen, der Zugangsfaktor hängt vom Renteneintrittsalter ab.

Entgeltpunkte verstehen

Entgeltpunkte messen Ihr Einkommen relativ zum Durchschnittslohn aller Versicherten. Wer 2026 genau das vorläufige Durchschnittsentgelt von 51.944 € verdient, bekommt einen Punkt. Wer doppelt so viel verdient, zwei Punkte — aber nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze von 101.400 €. Alles darüber bringt keine zusätzlichen Punkte. Nach 45 Jahren mit Durchschnittsverdienst summieren sich 45 Punkte zu einer Bruttorente von rund 1.770 € monatlich.

Zugangsfaktor: Abschlag oder Bonus

• Regelaltersgrenze: Für Jahrgang 1964 und jünger gilt das Renteneintrittsalter 67.
• Früher Rente (Abschlag): Pro Monat vor 67 minus 0,3 %. Zwei Jahre früher kostet damit 7,2 % der Rente — lebenslang.
• Später Rente (Bonus): Pro Monat nach 67 plus 0,5 %. Ein Jahr länger ergibt +6 %. Für Vermögende oft rentabler als jeder Kapitalmarkt.

Die Rentenlücke realistisch einschätzen

Die gesetzliche Rente ersetzt aktuell ca. 48 % des vorherigen Nettoeinkommens (Rentenniveau). Von dieser Bruttorente werden zusätzlich Kranken- und Pflegeversicherung sowie Steuern abgezogen — netto bleiben oft nur 40–45 %. Wer im Alter seinen Lebensstandard halten will, braucht typischerweise 70–80 % des letzten Nettos — also eine private Ergänzung von 25–35 %. Je früher Sie mit Vorsorge beginnen, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt.